La planification et l’optimisation de ses finances personnelles est un sujet très sensible au Québec et bien des gens pensent que l’école prépare bien mal les jeunes à la réalité financière qui les attends une fois sorties de l’environnement scolaire. Peu importe l’opinion, nul ne peut contredire qu’une saine gestion de ses finances soit essentielle si on veut parvenir à réaliser tous ses projets et ses rêves. Il importe de bien planifier ses actifs, son épargne ainsi que la répartition de son passif afin d’être en mesure d’avoir les fonds nécessaires lorsque viendra le temps d’accomplir ses projets. C’est dans cette optique que les connaissances financières sont essentielles. Si vous ne connaissez pas les produits sur le marché, que vous n’avez jamais suivi un cours de finance et que vous ne comprenez pas grand-chose aux concepts généraux de la finance personnelle, vous devriez peut-être songer à vous munir d’un conseiller spécialisé dans ce genre de chose.

En effet, un conseiller financier peut valoir son pesant d’or lorsque vient le temps de choisir ses produits de placement ainsi que divers instruments financiers. Son rôle est d’ailleurs simple : vous conseiller afin que vous trouviez les meilleurs produits financiers selon vos besoins (fonds de placement, marge de crédit, REER, etc.). Vous vous demandez quels sont les avantages de faire affaire avec un conseiller financier ? Afin de vous convaincre de son utilité, voici 5 avantages de choisir un conseiller financier pour optimiser ses finances personnelles.

#1 : Une connaissance de tous les produits financiers sur le marché

Vous avez de l’argent de trop que vous désirez investir, mais vous ne savez pas dans quel véhicule de placement mettre votre argent ? Devriez-vous mettre votre capital dans un fonds commun de placement, dans des actions, dans un CPG, dans un REER ou un  CELI… ? Vous comprenez que les choix sont nombreux (et ce ne sont que quelques exemples), et qu’il peut être difficile de cibler les bons produits financiers en fonction de ses besoins. Pensez-vous avoir besoin de votre argent à court terme ? Si oui, les obligations ne sont surement pas une option viable. Vous ne tolérez pas les hauts risques ? Vous n’investirez alors surement pas sur le marché boursier. Un bon conseiller financier peut dresser votre profil d’investisseur puis vous guider dans le choix de vos produits. Il connaît toutes les offres sur le marché et il sera en mesure de vous fournir des détails sur chaque offre, notamment :

• Le fonctionnement général du produit
• Le rendement espéré ou le taux d’intérêt
• Les conditions de retrait
• Les frais associés aux placements ou aux emprunts
• Et plus encore !

Vous n’avez donc pas besoin de connaître quoique ce soit sur les produits financiers, puisque votre conseiller est un expert en la matière et il saura vous faire des propositions judicieuses.

#2 : Un réseau d’experts pour vous guider dans tous vos projets

Un conseiller financier agit dans le monde de la finance, mais il est constamment en relation avec d’autres acteurs de divers secteurs, par exemple des notaires, des planificateurs financiers, des avocats, etc. Il dispose d’un réseau d’expert à l’interne, de même qu’à l’externe de son institution et il peut se révéler une véritable source de contacts de grande valeur. En le consultant, ce dernier peut vous recommander à d’autres experts dépendamment de vos besoins. Ainsi, vous aurez à votre disposition un véritable réseau d’experts pour vous guider dans tous vos projets. C’est un avantage de taille qui vous fera éviter des recherches inutiles et qui vous permettra d’optimiser toutes les phases de votre projet.

#3 : Un professionnel pour optimiser le rendement de vos placements

Oui, il peut vous aider à cibler les placements selon vos besoins, mais il peut AUSSI vous aider à optimiser le rendement de votre portefeuille de placement déjà existant. Il peut vous expliquer quels sont vos meilleurs coups et les éléments que vous devriez changer pour optimiser la croissance de votre capital. Il vous conseillera des produits alternatifs et se fera un plaisir de vous trouver les meilleures offres sur le marché. Par exemple, certaines personnes ne connaissent pas ou ne comprennent pas le CELI et placent leur argent dans des comptes non enregistrés alors qu’ils pourraient économiser de l’impôt en procédant autrement. Un conseiller aviser repérera instantanément cette erreur et vous montrera comment il est possible pour vous de sauver de l’impôt tout en augmentant votre rendement. Choisir un conseiller financier peut vous offrir l’avantage indéniable qu’il s’occupera de vérifier que tous vos placements sont optimaux, et ce, gratuitement. Il vous fera ensuite ses recommandations et vous proposera de meilleures offres si possibles.

#4 : Des conseils de qualité pour vous guider et pour monter un budget équilibré

Vous travaillez fort, mais vous ne semblez pas être en mesure d’économiser au bout de la ligne ? Vous vous demandez où peut bien aller tout votre argent et vous avez de la difficulté à monter un budget réaliste ? Un conseiller financier peut être la personne qu’il vous faut. Un gros avantage de consulter un conseiller est qu’à votre demande, il vous aidera à dresser un budget équilibré afin d’optimiser vos revenus et vos dépenses de même que pour optimiser votre épargne. En fonction de vos projets, il vous expliquera quelles sont les solutions les plus intéressantes pour vous et ajustera votre budget en conséquence. Ensuite, vous n’aurez plus qu’à respecter le budget établi et vos projets deviendront accessibles.

#5 : Il n’y a généralement aucuns frais pour consulter un conseiller financier

Les conseillers financiers travaillent pour la plupart chez des institutions financières (Desjardins, Banque Nationale, Scotia, etc.) et aident les clients de ladite institution. Cela veut donc dire que vous pouvez avoir accès à un conseiller financier à la succursale de votre institution financière la plus proche. Lorsque vous êtes client chez une banque ou une caisse populaire, il n’y a généralement AUCUNS FRAIS pour consulter un conseiller financier. Vous décrochez le téléphone, prenez un rendez-vous et le tour est joué ! Vous n’aurez plus qu’à vous présenter en succursale pour rencontrer votre conseiller et ce dernier se fera un plaisir de vous aider. Contrairement à un planificateur financier, le conseiller financier ne charge aucun honoraire professionnel. Un gros avantage, n’est-ce pas ?

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Allez, lancez-vous, votre portefeuille vous en remerciera !