Vous êtes-vous déjà demandé quelle formation détenait votre conseiller financier ? Après tout, c’est ce dernier qui a la tâche de vous conseiller sur votre épargne et qui a le mandat d’optimiser votre portefeuille de placement. Le rôle d’un conseiller financier dans la vie de ses clients est très important et le processus menant à l’obtention d’un poste de conseiller financier est souvent méconnu. Devant aider chaque jour plusieurs clients à prendre des décisions logiques, intelligentes et réfléchies en matière de placement, d’épargne et de sécurité financière, les conseillers financiers sont des partenaires de grande qualité, au même titre qu’un planificateur financier. En effet, un conseiller financier et un planificateur financier n’ont pas le même rôle, et leur formation n’est pas non plus la même. Afin de bien cerner comment il est possible de devenir conseiller financier en 2017, voici tout ce que vous devez savoir sur cette profession.

Le rôle et le titre du conseiller financier

Un conseiller financier est une personne qui travaille habituellement pour une institution financière (caisse, banques, etc.) et dont le titre peut varier. Un conseiller financier a comme mandat de fournir des conseils à ses clients en matière de placement, et aide les gens à mettre en place des stratégies afin d’atteindre leurs objectifs financiers. Un conseiller financier peut également être présenté sous d’autres titres. Par exemple, il se peut que l’on vous le présente sous le titre de « conseiller en placement », de « spécialiste en placement » ou encore de « conseiller en sécurité financière ». Il existe certaines différences entre les niveaux de formation, les tâches et les rôles généraux de chacun de ces titres, mais les grandes lignes sont les mêmes : ils doivent vous aider à prendre des décisions éclairées en matière de placement. Par exemple, le conseiller financier traditionnel peut uniquement vous faire prendre des fonds communs de placement, et va vous référer à un conseiller en placement si vous désirez choisir d’autres produits. Cependant, un conseiller en placement peut généralement vendre également des actions, des obligations, des CPG, des options, etc.

Un conseiller financier doit également conseiller ses clients en matière de passif, et lui conseiller des produits financiers qui vont lui permettre de payer le moins d’intérêt tout en répondant le plus efficacement à ses besoins. Donc, pour résumer, le rôle d’un conseiller financier est de fournir des conseils en matière de crédit, d’épargne et de placement. Contrairement au planificateur financier, il ne peut pas agir dans d’autres domaines et ne peut pas travailler à son compte, puisque son rôle est principalement de vendre des produits financiers. Étant l’un des professionnels que vous verrez le plus souvent dans votre vie, le conseiller financier est en quelque sorte votre porte d’entrée dans une banque, et c’est lui qui vous dirigera vers les bons spécialistes si jamais vous avez des besoins particuliers. Par exemple, si vous souhaitez contracter une deuxième hypothèque ou si vous désirez obtenir des informations en matière d’assurance vie, il saura vous trouver rapidement des professionnels qualifiés pour vous aider.

Les compétences et aptitudes d’un conseiller financier

Un conseiller se doit d’avoir certaines compétences pour exercer adéquatement ses fonctions. Entre autres, 5 compétences ont été identifiées :

1. Doit entretenir et maintenir de bonnes relations avec sa clientèle et comprendre le profil et les objectifs financiers de chacun de ses clients.
2. Doit fournir des conseils financiers objectifs, impartiaux et de qualité à ses clients et trouver des solutions en matière de crédit et de placement.
3. Doit fournir des renseignements à tous ses clients en matière de rendement de leurs actifs et être en mesure de synthétiser la performance des marchés.
4. Doit être un acteur objectif et professionnel qui aide ses clients à prendre de bonnes décisions en matière de répartition d’actifs.
5. Doit faire de la prospection, au nom de l’institution pour laquelle il travaille, afin de prendre contact avec des clients potentiels en vue de leur vendre des produits de placement.

Un conseiller financier doit également avoir plusieurs aptitudes et qualités professionnelles afin de conseiller pertinemment ses clients. Puisqu’il exerce un rôle clé dans la vie financière de ses clients, un conseiller financier se doit :

• D’être à l’écoute de ses clients
• De faire preuve d’ouverture d’esprit et d’empathie
• D’avoir un excellent sens de l’organisation
• D’avoir une bonne facilité à communiquer
• D’avoir des méthodes de travail rigoureuses et méthodiques
• Disposer d’un esprit critique, analytique et d’un bon jugement

Ainsi, un conseiller financier compétent et professionnel devrait détenir toutes ces compétences et aptitudes. Il ne fait aucun doute que tous les clients, lorsqu’il est question de leurs finances, recherchent uniquement les meilleurs professionnels sur le marché. C’est pourquoi il est si important pour les conseillers financiers d’être proactifs, de faire de bons suivis avec leurs clients et de toujours conseiller des produits financiers qui correspondent aux besoins et objectifs de ses clients.

La formation menant à la profession de conseiller financier (AMF / OCRCVM)

Contrairement à la formation pour devenir planificateur financier, celle pour devenir conseiller financier n’est pas aussi linéaire. En effet, puisque le rôle d’un conseiller varie d’une institution à l’autre et que le champ d’action de ce dernier peut varier dépendamment de ses compétences, l’Autorité des marchés financiers décerne des permis d’exercice pour plusieurs types de connaissances. Pour faire ça simple, un conseiller financier désirant fournir des conseils au public en matière de placement doit détenir un permis d’exercice dans le domaine des valeurs mobilières. Voici la démarche générale qu’il doit alors emprunter s’il veut pouvoir exercer professionnellement la profession de conseiller financier.

Ce qu’il faut comprendre c’est qu’il n’existe pas une formation qui mène directement à la profession de conseiller financier. D’un conseiller à l’autre, ces derniers peuvent avoir différentes certifications et différentes compétences reconnues par l’Autorité des marchés financiers. Par exemple, un conseiller financier agit dans les valeurs mobilières (placement), mais ce secteur est divisé en 5 sous-secteurs par l’AMF, chacun nécessitant une certification bien précise. On pense notamment à :

1. Courtage en placement et en exercice restreint
2. Marchés dispensés
3. Épargne collective
4. Gestion de portefeuille
5. Plans de bourses d’études

Pour obtenir un permis dans chacune de ces spécialités, une personne doit avoir préalablement suivie une formation reconnue par l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). Les institutions financières et les employeurs auront des normes minimales en matière de formation et demanderont à ce que le futur ou le présent employé détiennent des permis de l’AMF pour vendre et conseiller des produits de placement. Ainsi, une personne désirant devenir planificateur financier doit suivre les 4 étapes suivantes :

1. Identifier les cours privés en services financiers qui sont reconnus et exigés par l’OCRCVM pour chaque sous-secteur
2. Suivre les cours privés identifiés
3. Faire une demande de permis auprès de l’AMF une fois les cours terminés
4. L’employeur inscrira son nouveau conseiller à la Base de données nationale d’inscription (BDNI)

Comme vous pouvez le voir, le processus de formation en vue de venir conseiller financier n’est pas simple, et il faut très bien s’informer auprès de l’AMF et de l’OCRCVM avant d’entreprendre quelque cours que ce soit. Il est également possible de devenir un employé d’une institution financière puis de demander à ce que l’on vous conseille sur les cours à suivre pour devenir conseiller financier.

Comment fonctionne la rémunération et quel est le salaire d’un conseiller financier ?

Un conseiller financier peut être rémunéré de trois façons :

1. Un salaire basé sur un taux horaire fourni par l’employeur
2. Des frais et commissions chargées au client
3. Une combinaison des deux

En fait, puisqu’un conseiller travaille la plupart du temps pour une institution financière, ce dernier doit conseiller les clients de la banque. Il a donc bien souvent déjà une clientèle bien établie que la banque lui fournit. Les conseillers financiers ont la plupart du temps un mode de rémunération mixte qui combine un salaire annuel fixe (ou basé sur un taux horaire) et qui augmente avec diverses commissions perçues auprès des produits de placement que vend le conseiller. En effet, les clients qui se présentent en succursale afin d’obtenir des conseils n’ont généralement pas besoin de débourser de l’argent. C’est de cette façon que les banques attirent beaucoup de clients. C’est pourquoi les conseillers ont un salaire de base. Ensuite, sur chaque vente réalisée par ses conseillers, la banque se garde une grosse partie des frais chargés au client et une commission est versée au conseiller financier.

Le salaire moyen d’un conseiller financier, sans les commissions, est de 35 000$ à 50 000$. Beaucoup seront surpris par ce chiffre assez bas, mais c’est qu’ils n’ont pas compris qu’il NE COMPREND PAS les commissions. Ainsi, une fois les commissions versées, le salaire d’un conseiller financier peut facilement atteindre les 60 000-70 000$ par année dépendamment de son réseau de clients, des produits qu’il a vendu et de ses performances. Ainsi, le salaire de base peut paraître bas, mais une fois combiné avec les commissions, il peut rapidement devenir intéressant.

Quels sont les employeurs potentiels et les perspectives d’emploi d’un conseiller financier ?

Les principaux employeurs potentiels pour les conseillers financiers sont évidemment les institutions financières, que ce soit les caisses ou les banques. Un conseiller financier détenant une spécialisation en placement pourrait travailler également pour une maison de courtage. En 2017, les perspectives d’emploi sont bonnes pour les conseillers financiers et plusieurs centres de formation affirment de 80-90% de leurs étudiants se trouvent un emploi dans le secteur financier une fois leur formation achevée. On peut donc penser que les probabilités de se trouver un emploi comme conseiller financier sont élevées.

Devenir conseiller financier : aidez les gens à atteindre leurs objectifs financiers !

Ainsi, le poste de conseiller financier consiste essentiellement à aider les gens à atteindre leurs objectifs en matière de placement, et de les conseiller sur les meilleurs produits financiers à choisir afin d’optimiser leur épargne, leur crédit et leurs placements. C’est un rôle clé qui a un grand impact dans la vie de tous les clients, et qui doit être pris très au sérieux. C’est pourquoi il est si important pour un conseiller financier d’avoir une bonne écoute et d’être en mesure de faire preuve d’empathie. Il devra écouter les problèmes personnels et professionnels de ses clients et faire des recommandations qui ne plaisent pas toujours aux clients. Néanmoins, c’est une profession valorisante et stimulante, puisque le conseiller financier contribue activement à la réalisation des projets de tous ses clients !