Lorsque vous détenez des placements, l’une des questions qui doit généralement vous trottez dans la tête est à savoir si ces derniers performent bien comparativement au reste du marché. Cependant, comme vous n’êtes pas un expert en finances, vous vous retrouvez toujours devant le même problème, soit celui qui consiste à évaluer le rendement de vos placements. Comment faire ? Vers qui se tourner ? Pour faire ça simple, il faut que vous compreniez qu’il est très important de faire évaluer le rendement de vos placements de temps en temps pour vérifier si votre capital croît au rythme que vous espériez. Il existe une multitude de raisons de faire évaluer périodiquement le rendement de ses placements, soit par un conseiller ou un planificateur financier. Afin de vous convaincre de l’importance d’une telle démarche, voici 5 bonnes raisons de faire évaluer le rendement de vos placements par un professionnel !

#1 : Pour voir si le rendement de vos placements est toujours compétitif

Il est possible que vous ayez choisi un produit financier une année puisque le potentiel de celui-ci était excellent et que le rendement espéré était excellent. Cependant, il est possible que les taux sur le marché en général aient changé et que vous déteniez des placements à des taux beaucoup plus bas que ce qui se fait sur le marché. Vous devez constamment vérifier si vos placements sont compétitifs vis-à-vis ceux qui sont actuellement sur le marché. De plus, vous devez vérifier avec votre conseiller financier si vos placements ont performé comme c’était attendu ou si au contraire leur performance n’a pas atteint vos objectifs. En évaluant périodiquement le rendement de vos placements, vous pourrez ajuster le tir et changer de produit financier afin d’améliorer le rendement global de votre portefeuille. Prenez cette initiative et vous pourriez contribuer à la croissance de votre capital.

#2 : Le marché a peut-être changé depuis votre investissement

Pour faire suite à la raison précédente, vous devriez toujours faire évaluer vos rendements pour que vous puissiez regarder avec votre conseiller financier si le marché a changé depuis votre investissement initial. Si vous aviez investi dans des actions minières dans une année de développement et que depuis le marché fait en sorte que ce type d’actions n’est plus du tout avantageux, vous seriez mieux de changer de placement afin d’améliorer votre rendement. On peut assister à ce genre de situation dans plusieurs produits financiers, mais les actions sont les cas les plus flagrants. Vérifier une fois par année au moins l’état du marché et la pertinence de vos placements est une bonne chose à faire. Si vous ne savez pas comment vous y prendre, consultez un conseiller financier.

#3 : Pour obtenir l’avis d’un professionnel sur vos choix de placements

Une bonne raison de consulter un professionnel pour faire évaluer le rendement de ses placements est qu’il sera en mesure de vous donner de précieux conseils sur le choix de vos placements. Oui, d’une part vous cherchez de la rentabilité, mais vous cherchez également certaines caractéristiques bien précises, comme une flexibilité de retrait, une sécurité de rendement, une stabilité à court terme, etc. En faisant évaluer vos placements, vous pouvez obtenir des conseils judicieux sur vos placements actuels ainsi que sur d’éventuels placements plus avantageux dépendamment de votre situation. Il est bien possible que quelques années auparavant vous aviez choisi des placements sécuritaires pour des raisons personnelles, mais qu’aujourd’hui vous désiriez des placements à plus haut rendement. Vos besoins, objectifs et projets peuvent avoir changé et un professionnel peut alors vous conseiller dans vos nouveaux choix de placement afin qu’ils soient plus avantageux pour vous. Une simple évaluation de rendement peut donc vous aider à réaliser que vous avez besoin d’apporter quelques modifications à votre portefeuille.

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#4 : Pour vérifier si vous détenez vos placements de manière optimale

Il ne fait aucun doute que ce point est très important ! Il est tout à fait possible que vous ayez choisi de prendre vos placements dans des comptes non enregistrés une année puisque vos droits de cotisations à votre REER et à votre CELI étaient épuisés (ça serait remarquable, mais possible). Dans ce cas, une année suivante, si vous avez moins d’épargne à mettre cette année-là, il serait très intéressant pour vous de consulter votre conseiller financier pour évaluer votre rendement actuel versus le rendement potentiel que vous pourriez gagner en changeant votre mode de détention. Est-ce que vos frais de gestion grugent votre rendement ? C’est un autre point que vous pouvez regarder pour voir si la façon que vous détenez vos placements a une influence sur le rendement réel de ces derniers !

#5 : Parce que votre conseiller a peut-être des offres promotionnelles intéressantes

En effet, consulter votre conseiller financier pourrait vous permettre d’améliorer votre rendement si ce dernier est justement dans une position où il est en mesure de mettre de l’avant des offres promotionnelles. Il arrive parfois que les institutions demandent que certains produits partent rapidement et soient prêts à négocier pour que beaucoup de clients se les approprient. Il se peut donc qu’en demandant une évaluation de rendement, votre conseiller vous suggère de changer de placement afin de bénéficier d’une meilleure offre à un coût plus bas. Ainsi, il contribuera à améliorer le rendement global de votre portefeuille. Parfois, vous détenez des produits performants et d’autres qui grugent vos profits. Votre conseiller peut alors vous aider à cibler ceux qui devraient être changés et vous sortir des offres avantageuses qui contribueront à la croissance de votre capital. Après tout, vous n’avez rien à perdre de vous en informer ?

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